MADRID, 4 juin (CALPA PARIS) –
La Banque d’Espagne a mis en garde contre une « légère augmentation » des prêts spéciaux de surveillance, également connus sous le nom de « phase 2 », au cours du premier trimestre, puisque le ratio de ces prêts s’élevait à 7,2% à la fin du mois de mars, contre 7,1% à la fin de l’année 2022.
C’est ce qu’a déclaré le directeur général de la stabilité financière, de la régulation et de la résolution, Ángel Estrada, qui a participé cette semaine aux » Journées NPL Espagne » qui se sont tenues à Madrid. Il a également indiqué, à cet égard, que les prêts classés comme « étape 2 » et dont l’objectif est autre que l’achat d’un logement ont montré une « tendance à la hausse » au cours de la période.
En revanche, les créances douteuses, classées en « stade 3 », des banques – c’est-à-dire en ne prenant en compte que les établissements de dépôt et en excluant les établissements de crédit financier – ont diminué de 3,37% pour s’établir à 38.916 millions d’euros, contre 40.277 millions en décembre. Le ratio d’actifs douteux s’élevait à 3,4 % à la fin du mois de mars, contre 3,5 % en décembre et 4,2 % à la fin de l’année 2021.
Dans la même présentation, la Banque d’Espagne indique qu’il y a eu un amortissement « extraordinaire » du portefeuille de prêts des banques garantis par l’ICO, qui représente 75,3 milliards d’euros.
Cependant, la qualité de crédit des prêts de l’ICO s’est détériorée en termes relatifs, atteignant un ratio de 8,2 % en mars, par rapport à l’année précédente, bien que l’autorité de surveillance explique que cette augmentation est due à la réduction significative du stock de ces prêts. En outre, elle souligne que le ratio des prêts sous surveillance spéciale dans ce portefeuille a diminué.
BAISSE DES PRÊTS
En revanche, l’autorité de contrôle a souligné que les crédits avaient diminué de 1,3 % en glissement annuel en mars 2023, soit 0,6 point de pourcentage de plus qu’au quatrième trimestre 2022. Cette baisse a été un peu plus marquée pour les ménages que pour les entreprises, malgré la réduction notable des crédits aux PME.
Cependant, les nouveaux crédits ont continué à croître, avec une augmentation de 14,8 % au premier trimestre, bien que leur progression se soit modérée au cours des derniers trimestres. De plus, la Banque d’Espagne souligne que les nouvelles opérations signées avec les ménages, un segment qui, il y a un an, était « le plus dynamique », ont diminué.
De même, le rythme de remboursement des crédits s’est accéléré dans presque tous les segments, ce que les banques elles-mêmes ont déjà indiqué dans la présentation de leurs comptes pour le premier trimestre.
L’autorité de contrôle a expliqué que, dans le cas des prêts hypothécaires, cette accélération du rythme des remboursements concernait principalement les prêts à taux variable, bien qu’elle s’étende également aux prêts hypothécaires à taux fixe. Elle a également souligné que cette situation est plus prononcée chez les ménages aux revenus plus élevés.
En ce qui concerne la réévaluation des portefeuilles de crédit, il estime qu’environ 35 % des prêts hypothécaires variables qui étaient « vivants » en décembre verront leur taux d’intérêt augmenter d’au moins trois points de pourcentage au cours de l’année, suivant la tendance à la hausse de l’Euribor.
