Les signatures de prêts hypothécaires à l’habitat chutent de 18,8 % en juillet et le taux d’intérêt grimpe à 3,24 %.

La hausse des taux d’intérêt et l’augmentation de l’Euribor portent le taux d’intérêt moyen des prêts à son plus haut niveau depuis sept ans.

MADRID, 27 (CALPA PARIS)

Le nombre de prêts immobiliers contractés a diminué de 18,8 % en juillet dernier par rapport au même mois de 2022, pour s’établir à 29 223 prêts, soit le chiffre le plus bas pour un mois de juillet depuis 2020, en pleine pandémie, et le deuxième plus bas pour un mois depuis janvier 2021.

Le taux d’intérêt moyen des prêts immobiliers a continué à augmenter au septième mois de l’année, atteignant 3,24%, sa valeur la plus élevée depuis août 2016, où il s’élevait également à 3,24%, selon les données publiées mercredi par l’Institut national de la statistique (INE).

Avec la baisse en glissement annuel en juillet, la signature des hypothèques sur les logements a fait une série de six mois de taux négatifs, bien que celui de juillet se soit modéré de trois points par rapport à celui enregistré en juin (-21,9%).

Le montant moyen des hypothèques sur le logement a diminué de 2,6% en glissement annuel au septième mois de l’année, à 143.412 euros, tandis que le capital prêté a baissé de 20,9%, à près de 4.191 millions d’euros.

Par communautés autonomes, celles qui ont enregistré le plus grand nombre d’hypothèques sur des logements en juillet sont l’Andalousie (5.932), la Catalogne (5.279) et Madrid (4.404).

De même, les régions dans lesquelles le plus de capitaux ont été prêtés pour la constitution d’hypothèques sur des logements sont Madrid (905,8 millions d’euros), la Catalogne (853,3 millions) et l’Andalousie (785,3 millions).

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Seules trois communautés ont signé plus d’hypothèques sur des logements en juillet dernier qu’au même mois de 2022 : l’Aragon, avec une augmentation de 6,5% ; les îles Baléares (+4,5%) et l’Estrémadure (+1,2%). Dans les autres régions, des baisses ont été enregistrées d’une année sur l’autre, notamment en Cantabrie (-31,1%), en Galice (-30,2%) et en Catalogne (-25,8%).

D’un mois sur l’autre (juillet sur juin), les hypothèques sur les logements ont diminué de 12,7%, tandis que le capital prêté a baissé de 12,9%. Ces deux données modèrent les baisses enregistrées au même mois de 2022, respectivement de 16% et 14,7%.

Au cours des sept premiers mois de 2023, les prêts hypothécaires résidentiels ont diminué de 14,4 %, avec une baisse du capital prêté de 15,8 % et une diminution du montant moyen de 1,6 %.

LE TAUX D’INTÉRÊT ATTEINT SA VALEUR LA PLUS ÉLEVÉE DEPUIS SEPT ANS

Suite à la politique de hausse des taux d’intérêt menée par la Banque centrale européenne (BCE) pour tenter de contenir l’inflation et à l’évolution de l’Euribor, le taux d’intérêt moyen pour l’ensemble des prêts hypothécaires s’est établi à 3,52 % en juillet, son chiffre le plus élevé depuis novembre 2014, avec une durée moyenne de 24 ans.

43,8 % des prêts hypothécaires sur le total des biens immobiliers étaient à taux variable et 56,2 % à taux fixe. Le taux d’intérêt moyen à l’origine a atteint 3,34% pour les prêts hypothécaires à taux variable et 3,70% pour les prêts hypothécaires à taux fixe.

Dans le cas du logement, le taux d’intérêt moyen s’est établi à 3,24%, sa valeur la plus élevée depuis août 2016, avec une durée moyenne de 25 ans. Par rapport à l’année précédente, le taux d’intérêt moyen des prêts immobiliers a augmenté de 1,32 point. C’est le quatrième mois consécutif où le taux d’intérêt dépasse les 3 %.

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42,2% des crédits immobiliers au logement ont été souscrits en juillet dernier à un taux variable, soit le pourcentage le plus élevé depuis mars 2021, tandis que 57,8% ont été signés à un taux fixe, la première fois depuis avril 2021 qu’ils sont passés sous la barre des 60%. Le taux d’intérêt moyen au départ était de 2,95% pour les hypothèques à taux variable sur les logements et de 3,49% pour les hypothèques à taux fixe.

Il y a quelques mois, l’INE a révisé la série statistique des taux d’intérêt depuis janvier 2020 après avoir lancé une nouvelle procédure de validation des résultats du taux d’intérêt initial moyen des prêts hypothécaires souscrits.

LE NOMBRE TOTAL DE PROPRIÉTÉS HYPOTHÉQUÉES DIMINUE DE 20,3 %.

Selon les données de l’organisme statistique, le nombre de prêts hypothécaires sur les propriétés rurales et urbaines (ces dernières comprennent les logements) a diminué de 20,3 % en juillet par rapport au même mois de 2022, pour atteindre un total de 37 701 prêts.

Le capital des prêts hypothécaires accordés a diminué de 20,5 % au cours du septième mois de l’année, pour atteindre 6 216 millions d’euros, tandis que le montant moyen des hypothèques constituées sur le nombre total de propriétés a baissé de 0,3 % et s’est élevé à 164 878 euros.

LES HYPOTHÈQUES QUI CHANGENT DE CONDITIONS BAISSENT

En juillet dernier, 10 279 prêts hypothécaires ont changé de conditions, un chiffre en baisse de 7,1% par rapport au même mois de 2022.

En ce qui concerne le type de changement de conditions, il y a eu 8 044 novations (ou modifications produites avec la même institution financière), avec une diminution annuelle de 8,4 %.

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Le nombre d’opérations qui ont changé d’entité (subrogations au créancier) a été de 1 729, soit 6,8 % de moins qu’en juillet 2022. Dans 506 hypothèques, le détenteur du bien hypothéqué a changé (subrogations au débiteur), soit 16,3 % de plus qu’un an plus tôt.

Sur les 10 279 hypothèques dont les conditions ont été modifiées, 38,4 % sont dues à des changements de taux d’intérêt. Après la modification des conditions, le pourcentage d’hypothèques à taux fixe est passé de 12,9 % à 35 %, tandis que celui des hypothèques à taux variable a diminué de 86 % à 63,5 %.

L’Euribor est le taux auquel se réfère le plus grand pourcentage de prêts hypothécaires à taux variable, tant avant le changement (80,3 %) qu’après (61,7 %).

Après le changement de conditions, le taux d’intérêt moyen des prêts hypothécaires à taux variable a augmenté de 0,2 point, tandis que celui des prêts hypothécaires à taux fixe a augmenté d’un dixième de point.

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